Il prestito cambializzato è un tipo di finanziamento che possiamo definire sui generis in quanto, malgrado l'avvento di internet e della ingegneria finanziaria in genere, si avvale di uno strumento di credito oramai obsoleto: le cambiali. Già la locuzione prestiti cambializzati ci dà l'idea che abbiamo a che fare con la vecchia cambiale. Possiamo,poi, definire i prestiti cambializzati come dei finanziamenti non finalizzati, cioè, la somma ottenuta, come abbiamo spiegato a proposito dei
prestiti personali, può essere spesa liberamente, senza un particolare vincolo di destinazione. Il nome più appropriato da usare allora sarebbe quello di prestiti personali cambializzati proprio per affermare la mancanza di scopo dei finanziamenti cambializzati online.
Per quali motivi si ricorre al prestito cambializzato ? Le ragioni sono in sostanza due: la prima, che è uno dei tre mezzi (oltre alla cessione del v dello stipendio e della delega di pagamento) a cui ricorre chi ha avuto problemi di pagamento (cattivo pagatore), la seconda, è che ha potenzialmente delle rate più basse rispetto al prestito normale, anche attraverso il meccanismo del rinnovo delle cambiali. Molte sono le categorie alle quali sono concessi i prestiti personali cambializzati e che possono essere riassunte nel seguente modo: 1) prestiti cambializzati a liberi professionisti e/o lavoratori autonomi ai quali è richiesta in garanzia una polizza vita attiva da almeno 2 - 3 anni; 2) prestiti cambializzati a lavoratori dipendenti garantita dal tfr o trattamento fine rapporto; 3) prestiti cambializzati a lavoratori neo assunti qundi senza tfr ma con la firma di un terzo garante; 4) prestito personale cambializzato al pensionato; 5) prestito cambializzato al protestato o pignorato ma solo de dipendente.
Abbiamo già descritto che uno dei due motivi sui quali si fonda il prestito cambializzato rispetto il tradizionale è la rata anche piuttosto bassa attuabile con la procedura del rinnovo cambiale. Per trattare ciò è necessaria una breve premessa: in caso di mancato rimborso della rata normalmente non è ammesso neanche il pagamento parziale della stessa e di conseguenza si instaura il (lungo) procedimento esecutivo atto al recupero del credito. Nei prestiti cambializzati, invece, il creditore può concedere, senza particolari formalità, il privilegio di allungare il numero delle rate e, contemporaneamente, diminuire l'importo delle stesse attraverso il rilascio di nuove cambiali o, appunto, il rinnovo delle cambiali. Questo, sì, comporterà un aumento degli interessi passivi, ma eliminerà a breve il rischio di una procedura esecutiva che normalmente interesserebbe il prestito tradizionale o non cambializzato, dando tempo al debitore affinchè si adoperi per sanare la sua posizione debitoria.
Relativamente al rimborso dei prestiti cambializzati, è superfluo dirlo, le varie rate possono essere pagate presso una qualsiasi banca d'appoggio in quanto il pagamento tramite delle cambiali della rata in un prestito cambializzato non necessità l'apertura di un conto corrente. Per tutto il resto anche i prestiti personali cambializzati seguono le caratteristiche dei prestiti tradizionali.
