Il mediatore creditizio e la categoria dei prestiti
finanziaria e le società finanziarie di mediazione creditizia

Come abbiamo già fatto per le banche, anche la presente pagina costituirà un ingresso verso tutte le società finanziarie che erogano prestiti anche online, cioè nel corso dei lavori verranno inseriti dei collegamenti di tutte le finanziarie che fanno prestiti parimenti agli istituti di credito. Per ora vogliamo soffermarci su cosa siano i prestiti delle finanziarie ovvero come una società finanziaria o agenzia di intermediazione finanziaria eroga il prestito ma anche altri prodotti finanziari quali mutui, carte di credito, etc. Cosa è un prestito di una società finanziaria o mediazione creditizia ? Il mediatore creditizio è una figura professionale regolata dalle leggi n. 108/1996 e n. 287/2000. Secondo le suddetti leggi il mediatore creditizio è colui che media, cioè mette in contatto banche od altri mediatori creditizi con potenziali clienti allo scopo di far concedere leasing, prestiti e finanziamenti sotto qualunque forma. La società finanziaria quindi è un mediatore ed essendo tale, infatti, la sua attività di mediazione oltre ad essere soggetta alle citate leggi è altresì regolata dagli artt. 1754 e ss. del codice civile dedicati alla mediazione in generale.

Circa i requisiti personali per fare il mediatore creditizio sia in forma individuale che in società finanziarie spa o srl, è indispensabile anzitutto non avere riportato condanne penali ed essere in possesso di un diploma di maturità ed essere così iscritti all'albo dei mediatori creditizi tenuto presso l'ufficio italiano cambi - uic ora assorbito dalla banca d'italia. L'iscrizione nel albo dei mediatori creditizi in italia non necessità di alcun previo esame di abilitazione. Per quanto riguarda l'esercizio della professione del mediatore creditizio, questa può essere fatta sostanzialmente in due modi: spendendo il proprio marchio o nome o mediante contratto di franchising. Il franchising in mediazione creditizia comunque si è rivelato abbastanza conveniente per chi è alle prime armi.



Vantaggi e svantaggi economici dei prestiti delle finanziarie. E' indubbio che l'unico svantaggio di un prestito erogato da una agenzia o società finanziaria è rappresentato dal alto costo della commisione. Questa di norma va dal 1% al 2% del finanziamento erogato, anche se sono stati documentati casi di commissioni più alte (4 - 5%). Una bella cifra ! La commissione rappresenta il guadagno sui prestiti erogati attraveso le finanziarie, perchè, a differenza delle banche, le società finanziarie non hanno capitali propri da erogare ai clienti, quindi, gioco forza, mediano il capitale altrui. In sostanza, il prestito personale ottenuto tramite una agenzia finanziaria proviene sempre dalla banca cui la società finanziaria è collegata e/o convenzionata e/o controllata. A questo punto una domanda nasce spontanea. Perchè non andare direttamente in banca baipassando così il prestito della società finanziaria ? Per rispondere a tale quesito è necessario trattare i vantaggi (alcuni presunti) dei prestiti erogati dalle società finanziarie cui ci rivolgiamo (a volte costretti nostro malgrado).

Il vantaggio principale dei prestiti della finanziaria è quello di avere un grosso potere contrattuale nei confronti delle banche sia perchè si rivolge a tutte le banche sapendo in anticipo quale tra di esse prenderà in considerazione la richiesta di prestito, sia perchè è tecnicamente qualificata ad offrirvi assistenza verso una soluzione piuttosto che un'altra, cosa che difficilmente il dipendente di banca vaglierà. Classico è il caso di colui che ha avuto un rifiuto dalla propria banca e rivolgendosi alla finanziaria invece l'ha ottenuto ... In questo caso, di fatto, siamo letteralmente costretti a rivolgerci alle finanziarie ma l'importante è che comunque il prestito vada in porto. Altro vantaggio è, almeno nelle grosse società finanziarie, che esistono delle convenzioni tra finanziarie e banche grazie alle quali si riesce ad abbattere totalmente o parzialmente il costo della commissione perchè la logica di queste convenzioni è quella de << ... più clienti mi porti, maggiori saranno i benefici economici in termini di tassi di interessi sui prestiti erogati>>. Detto ciò possiamo concludere l'argomento fissando due principi: il primo, in generale conviene sempre rivolgersi per prima ad una banca ed in caso di rifiuto, poi, alla società finanziaria. Il secondo: attenzione alla onestà del mediatore creditizio. Un professionista serio non deve chiedere neanche un centesimo se prima non avviene l'erogazione del prestito.