Una descrizione che più o meno tutti conosciamo è quella di finanziamento ipotecario come quella forma di credito concessa a fronte di una garanzia rappresentata dalla iscrizione di una ipoteca su un determinato bene. Il finanziamento, come più volte abbiamo detto, è tuttavia un concetto generico che include qualsiasi dazione di denaro in varie forme contrattuali. Comunque, tra i finanziamenti ipotecari per eccellenza, cioè tra i più usati, c'è il
mutuo ipotecario, da sempre regolato dalla
legge sul credito fondiario ma in quanto mutuo è avulso dalla trattazione in PrestitiOnline, per cui coloro i quali volessero approfondire tale tematica li invitato a visitare i superiori links.
La forma di finanziamento ipotecario meno conosciuta è quella trattata in questa sede: il prestito ipotecario cioè il normale prestito anche parsonale sorretto da ipoteca. A differenza dei mutui, non c'è un prestito ipotecario ma bensì i prestiti ipotecari in quanto vi è più di una tipologia di prestito ipotecario a seconda del bene sul quale avviene l'iscrizione ipotecaria. Il prestito ipotecario anzitutto può essere acceso su un immobile ma, secondo l'art. 2810 del codice civile, anche sulle sue pertinenze. Per precisione, sempre ai sensi del citato art., i prestiti ipotecari possono essere iscritti altresì sulla nuda proprietà, sull'usufrutto e sul diritto di superficie nonchè sulle rendite dello stato.
Un'altra tipologia di prestito ipotecario che con il passare del tempo è sempre meno usato è il prestito ipotecario per acquisto di autoveicoli. In questo caso il prestito finalizzato all'acquisto del veicolo diventa ipotecario in quanto viene iscritta ipoteca direttamente sul veicolo, ad es. auto. Questa pratica ipotecaria sui beni mobili registrati è oggi poco usata e, generalmente, la ipoteca viene iscritta quando le garanzie reddituali non sono sufficienti ed a condizione che il veicolo da ipotecare abbia un grosso valore economico tale da eguagliare o quasi quello di un immobile, pensiamo ad es. ad una macchina prestigiosa od ancora un veicolo strumentale come un camion, una gru, etc.
Prima di concludere il discorso relativo al prestito ipotecario dobbiamo dire la nostra. Non è assolutamente conveniente ipotecare un immobile per ottenere un prestito ipotecario. E' una operazione economicamente sproporzionata sia in termini di spese (ricordiamo che tutto quello che è ipotecario in campo immobiliare necessita della figura del notaio) che di tassi di interesse. Al prestito ipotecario sarà preferibile sempre e comunque il
mutuo liquidità. Purtroppo, la ingegneria finanziaria va in senso opposto rispetto alla tutela dei consumatori: a proposito di prestito ipotecario la legge finanziaria del 2006 ha introdotto in italia il cosiddetto
prestito ipotecario vitalizio incentivando di fatto i prestiti ipotecari oltre a legalizzare quell'odiosissimo fenomeno del anatocismo bancario, ma di questo ci occuperemo nella apposita sede.
